Différence entre la rente et l'assurance-vie

La rente et l'assurance-vie doivent être considérées lors de l'élaboration de vos plans financiers. Bien que les deux termes concernent d'une manière ou d'une autre les prestations de décès, la rente est achetée au cas où vous vivez assez longtemps, tandis que l'assurance-vie est souscrite lorsque vous considérez la possibilité de mourir trop tôt. Dans un langage plus descriptif, la rente est destinée à vous soutenir au cas où votre vie surpasserait vos actifs. L'assurance-vie signifie fournir une couverture économique aux personnes qui dépendent de vous, en cas de décès.

Définition des termes

Différence entre la rente et l



Rente

En langage profane, la rente peut être définie comme une somme d'argent importante que vous investissez, pour vous fournir un flux mensuel d'avantages sur une période fixe ou à vie.



Rente immédiate

La rente immédiate est l'endroit où, lorsque vous versez une somme d'argent donnée à votre compagnie d'assurance, celle-ci vous fournira un paiement régulier, pour une durée donnée, qui est dans la plupart des cas, aussi longtemps que vous vivez.

Rente différée

Lorsque votre rente est appelée différée, vous êtes tenu d'investir dans une compagnie d'assurance. L'impôt qui aurait été facturé sur tout investissement reste différé, dans ce cas, jusqu'au moment où vous effectuerez un retrait (1). Pour tout retrait effectué avant l'échéance fixée, une pénalité fiscale est imposée avec d'autres taxes ordinaires.



Pour les personnes ayant beaucoup d'argent, avoir une rente différée est un moyen légalement d'éviter l'impôt sur leurs investissements, aussi longtemps que cela leur prendra.

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Assurance-vie

L'assurance-vie est un filet de sécurité qui est mis contre toute perte financière qui résulterait du décès de la personne assurée. Lorsque la personne assurée décède, les prestations de l'assurance-vie sont transférées à un «bénéficiaire», pour servir de protection contre la perte financière.



Le but d'une assurance-vie est d'offrir une sécurité financière suffisante aux personnes à charge, au cas où le soutien de famille souhaiterait que les personnes à charge continuent à bénéficier d'un approvisionnement constant en prestations financières même après le décès.

Assurance vie temporaire

Cet arrangement d'assurance vise à fournir des prestations après le décès, pour une période donnée d'années, mais pas une durée de vie. La durée dans laquelle les prestations sont fournies est déterminée par le type d'assurance temporaire que vous souscrivez. Si vous décédez avant la fin du terme convenu, les bénéficiaires que vous avez désignés recevront des prestations. Si vous décédez après la fin de la période convenue, aucune prestation ne sera transférée à vos bénéficiaires.

Assurance vie entière

Ce type d'assurance vie donne une prestation de décès à vos personnes à charge, que vous soyez en âge ou non. Cette option offre la prestation à tout moment de votre décès, à condition que vous soyez en bons termes avec la politique de paiement de votre prime.

Une analyse comparative entre la rente et l'assurance-vie

Principales similitudes

Il existe des similitudes clés entre les deux sujets. Les deux produits sont une installation destinée à protéger les intérêts futurs de l'individu. Aucun des deux produits d'assurance ne présente un avantage immédiat.

Les deux produits d'assurance sont similaires en ce sens qu'ils sont destinés à être utiles pour les situations qui peuvent dépasser la capacité de l'individu à éviter. Bien qu'on puisse reporter la retraite, il est difficile de déterminer si vous serez financièrement stable après votre retraite ou non.

Différences clés

Raisons d'acheter

Il y a des raisons très différentes que l'on considère lors de l'achat d'une rente ou d'une assurance-vie. Pour une rente, vous l'achetez dans le but d'assurer votre avenir avec un revenu, au cas où vous prendriez votre retraite ou perdriez votre emploi. D'un autre côté, l'achat d'une assurance-vie est motivé par le fait même que le décès est réel et que vous voudriez vivre des provisions financières pour vos personnes à charge après votre décès.

Comment la compagnie d'assurance effectue les paiements

Pour une rente, il existe différentes façons dont la compagnie d'assurance la verse, selon que la rente est différée ou immédiate. Lorsque la rente est immédiate, le paiement effectué est un revenu de toute une vie. L'option de rente différée verse une somme forfaitaire et le revenu qui devrait être versé.

En revanche, pour l'assurance vie - qu'il s'agisse d'une assurance temporaire ou d'une assurance vie entière - les prestations versées après le décès de l'assureur sont intégralement versées au bénéficiaire. Le montant forfaitaire est déterminé au moment de la souscription de l'assurance par le preneur d'assurance.

Prestations en cas de décès

C'est l'un des principaux domaines de confusion que les gens ont du mal à distinguer entre les deux sujets.

En rente, les versements de prestations en cas de décès demandent un peu plus de compréhension. Lorsque le décès survient pendant la période de paiement de la rente, la situation est traitée différemment de celle en cas de décès après que les prestations de rente ont commencé à être versées au bénéficiaire.

Pour la rente immédiate, le paiement des prestations s'arrête au décès de l'individu, puisque les prestations sont censées bénéficier de son vivant. Cependant, certaines garanties ont été mises en place.

Dans le cas d'une rente différée, si un particulier décède avant d'avoir effectué le paiement de ses frais de rente, la compagnie d'assurance rembourse toutes les primes que la personne a payées, jusqu'au décès.

Pour l'assurance-vie, qu'elle soit temporaire ou entière, il est facile de comprendre que les prestations ne dépassent les personnes à charge ou les bénéficiaires qu'au décès du preneur d'assurance.

Sommaire

Bien que les deux sujets de discussion présentent une certaine similitude, les différences résultent principalement des objectifs que le client - qui est le preneur d'assurance - souhaite atteindre. La rente est davantage considérée par les personnes qui s'inquiètent de leurs jours de retraite, tandis que l'assurance-vie est principalement associée à la préparation à ce qui n'est pas connu.

Remarque Rente Assurance-vie
Objectif C'est principalement pour garantir un revenu après votre retraite C'est un plan pour l'avenir, pour faire face à ce que l'on ne sait pas.
Paiement des prestations La rente échue n'est payée que lorsque l'assuré est vivant Une assurance-vie arrivée à échéance ne peut être payée qu'une fois le preneur d'assurance décédé.
Moyen de paiement Les prestations sont versées sous forme d'attributions régulières pour une pension différée. Qu'il s'agisse d'une assurance temporaire ou d'une assurance vie entière, les prestations sont versées par la compagnie d'assurance sous forme de somme forfaitaire.

Pour les deux entités, il est correct de les considérer toutes les deux comme des entités très différentes, dont les différences distinguent clairement leurs fonctions et leurs caractéristiques. Il est important de noter que lorsque l'assurance-vie est un produit destiné à aider vos personnes à charge au moment de votre décès, la rente est conçue pour fournir un filet de capture pour vous soutenir avec un revenu aussi longtemps que vous vivez. Il est donc possible d'avoir les deux produits d'assurance pour vous-même. La rente vous sera bénéfique en tant qu'individu pendant votre vie, et une assurance-vie profitera à vos personnes à charge et à vos bénéficiaires après votre décès.

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