Différence entre crédit en espèces et découvert

Différence entre crédit en espèces et découvert

Si vous souhaitez contracter un prêt pour votre entreprise, il est important pour vous de comprendre les termes «crédit en espèces» et «découvert». Vous voudrez peut-être contracter un prêt à long terme garanti par un bien immobilier, ou vous pouvez opter pour un prêt flexible comme un crédit de trésorerie ou un découvert. Les prêts à long terme ont souvent des intérêts moins élevés à payer tandis que les crédits à court terme ont des taux d'intérêt plus élevés. Voici une explication détaillée de la différence entre le crédit de trésorerie et le découvert.



Définition des termes

Découvert

Un le découvert est un type de financement que vous pouvez retirer de votre compte, même si vous n'avez pas de solde en espèces. Pour que vous puissiez accéder à un découvert, la banque vous sanctionne un seuil, jusqu'à ce que votre solde puisse lire un chiffre négatif. Pour ce découvert, les intérêts payables sont sur ce montant. Le découvert prend généralement la forme d'un compte courant et vous pouvez effectuer autant de transactions que le permet la limite de sanction de découvert. À l'occasion de certaines consultations, un découvert peut être accordé sur un compte d'épargne. Pour un prêt à découvert, les intérêts sont imputés sur le montant dû à la clôture d'un jour ouvrable.



Différence entre crédit en espèces et découvert-1

Crédit en espèces

Le crédit de trésorerie est l'une des facilités de crédit à court terme offertes par les institutions financières. Le retrait d'argent par une entreprise ne se limite pas à ce que le client détient sur son compte de crédit de trésorerie, mais jusqu'au point qui a été prédéfini. Un compte de crédit de trésorerie fonctionne comme un compte courant avec un chéquier provisoire. Un crédit en espèces est accordé au client sur leur gage ou hypothèque de leurs actions. Des facilités de crédit de trésorerie sont fournies pour soutenir le fonds de roulement dont une entreprise peut avoir besoin. La limite du crédit de trésorerie doit être égale au fonds de roulement nécessaire d'une entreprise, moins la marge que l'entreprise a déjà financée. C'est la banque qui détermine la limite du crédit en espèces, et elle peut varier d'une banque à l'autre. L'intérêt sur le crédit en espèces est facturé sur le montant total prélevé, et non sur la limite. Pour un crédit en espèces, la banque se réserve également le droit d'exiger à tout moment les espèces prêtées.



Différences

Il existe de nombreuses différences entre le crédit de trésorerie et le découvert.

Exigence du compte

Pour accéder à une facilité de crédit de trésorerie, la plupart des institutions financières exigent que vous ouvriez un compte de crédit de trésorerie distinct. Pour une facilité de découvert bancaire, un découvert peut être utilisé via le compte courant existant. En effet, un découvert est essentiellement un retrait excédentaire effectué sur un compte courant. Un découvert peut même être fourni dans un compte d'épargne.

Collatéral

Pour les exigences de sécurité, les créances et l'inventaire de la société servent d'assurance souscrite pour permettre une facilité de crédit de trésorerie. Pour une facilité de découvert, les actifs courants ne sont pas autant nécessaires que la garantie. Vous pouvez recevoir un découvert sous forme d'actions, de FD et d'autres propriétés à titre d'assurance. Une limite de découvert peut être approuvée sur la crédibilité d'un client auprès de l'institution financière.



Limite

Pour les crédits en espèces, une limite de l'argent fourni est déterminée en pourcentage des stocks et des ventes avec les états financiers. La limite de crédit de trésorerie est également erratique et ne cesse de changer, tout comme le nombre ou le montant des actifs courants placés en garantie. La limite de retrait du crédit en espèces peut être appelée la puissance de tirage. Pour une facilité de découvert, une limite est sanctionnée avec la considération que les actifs peuvent être garantis et sur les états financiers de la société. La limite du montant du découvert dont dispose un client reste constante puisque le découvert est déterminé par les biens de garantie et non par les actifs courants.

Remarque

Une limite de découvert peut changer lorsque:

  • Les cotes de crédit de l'emprunteur augmentent ou diminuent.
  • Lorsque l'institution financière a des raisons de croire que vous risquez de faire défaut.
  • Lorsque vous ne parvenez pas à résoudre le découvert de manière satisfaisante, vous le transformez en dette ferme.

Période de crédit

Une facilité de crédit de trésorerie est généralement accordée pour une courte période. Cela signifierait que la limite prévue est renouvelée chaque nouvelle année. Dans certains cas, le renouvellement ou l'examen peut être effectué en six mois.

Une facilité de découvert n'est disponible que pour une courte période. Cela pourrait durer un mois, voire une semaine. Il peut cependant être autorisé pendant un an maximum.

Conditions d'utilisation

Les crédits de trésorerie sont utilisés pour la seule raison des opérations commerciales. Ils ne sont donc fournis qu'à titre de fonds de roulement et rien d'autre. Une facilité de découvert, d'autre part, peut être utilisée à n'importe quelle fin et pas seulement pour les affaires.

Fréquences de retrait

Lors des retraits, la facilité de crédit de trésorerie ne peut être retirée qu'une seule fois par l'emprunteur, et c'est à ce moment-là que le besoin se fait sentir. Pour un découvert, les retraits peuvent être effectués autant de fois que possible, à condition que le montant total retiré ne dépasse pas la limite de sanction convenue.

Type de retrait

Pour un crédit en espèces, l'emprunteur ne peut retirer le montant prédéfini que lorsque cela est nécessaire et en une seule fois. Pour un découvert, vous ne pouvez retirer que lorsque vous avez besoin de plus d'argent que ce qu'il y a sur votre compte.

Remboursement

Pour les crédits en espèces, le remboursement est effectué par versements ou à l'expiration de la durée de vie du crédit de trésorerie. Pour le découvert, vous pouvez rembourser le prêt un certain nombre de fois. Cependant, pour les deux, les échéanciers et les instructions de paiement sont ceux fournis par l'institution financière. Vous devriez envisager de négocier et demander des éclaircissements sur les conditions de paiement que votre banque prévoit pour les deux facilités de crédit.

Taux d'intérêt

Le taux d'intérêt du crédit de trésorerie est inférieur à celui d'un découvert. En revanche, le taux d'intérêt d'un découvert est déterminé par le montant de trésorerie emprunté à la journée et donc payable sur un principal décroissant. Le taux d'intérêt du crédit de trésorerie est fixé sur la totalité du montant emprunté. Cependant, pour les deux facilités de crédit, les taux d'intérêt sont de loin supérieurs à ceux des facilités de crédit à long terme en raison de la courte durée de leur durée de vie.

Sommaire

Un résumé des différences qui existent entre le crédit de trésorerie et le découvert.

Sujet Crédit en espèces Découvert
Définition Facilités de crédit à court terme offertes par les institutions financières, dans lesquelles le retrait d'argent par une entreprise ne se limite pas à ce que le client détient sur son compte de crédit en espèces. Un type de financement que vous pouvez retirer de votre compte courant, même lorsque vous n'avez pas de solde de trésorerie et que le compte peut continuer à débiter jusqu'à une certaine limite déterminée.
Collatéral Il est normalement fourni sur la garantie des stocks et des créances des débiteurs. Il est prévu pour la sécurité des immobilisations dont le débiteur est propriétaire.
Limite Le montant maximum auquel on peut accéder est un pourcentage de la vente et du stock, ainsi que les états financiers. La sanction limite est principalement basée sur la sécurité et les états financiers.
Conditions d'utilisation Le crédit en espèces est uniquement ouvert aux entreprises. L'utilisation n'est pas limitée au débiteur.
Principal Il est constant et ne diminue pas avec le temps. Le montant du découvert diminue sur une base mensuelle dans Découvert Drop Down.
Compte Les crédits en espèces peuvent nécessiter l'ouverture d'un nouveau compte pour y accéder. Les banques lancent une facilité de découvert sur le compte courant existant que vous avez.
Assurance Le stock doit être assuré avant de garantir un crédit en espèces. La propriété doit être assurée avant de garantir un découvert.
Taux d'intérêt Le taux d'intérêt est inférieur à celui d'un découvert Le taux d'intérêt est plus élevé mais est calculé sur le découvert accumulé à la clôture de la journée et non sur le montant total du découvert.

Lorsque vous prenez un crédit de trésorerie ou une facilité de découvert, vous devez tenir compte des points clés suivants pour trouver la facilité qui vous convient le mieux:

  1. Taux d'intérêt - Les deux ont des taux d'intérêt plus élevés que les prêts fixes
  2. Frais de traitement - les frais de traitement pour les banques varient, mais vous pouvez facilement négocier les conditions.
  3. Service des intérêts - certaines institutions financières peuvent vous demander de payer les intérêts du mois sur le compte par chèque ou en espèces dans les quelques jours du mois suivant.
  4. Condition d'utilisation minimale - certaines institutions financières peuvent avoir un problème si vous n'utilisez pas le découvert ou le compte de crédit de trésorerie jusqu'à un certain niveau.

Les frais peuvent être énormes si vous ne respectez pas les 3e et 4epoint. Assurez-vous que vous engagez pleinement vos financiers pour vous assurer qu'il n'y a pas de frais et de prélèvements cachés, une fois que vous ouvrez un compte avec eux.

En conclusion, il existe de nombreuses facilités de crédit que les institutions financières utilisent pour qu'une entreprise soit pleinement fonctionnelle avec les besoins en fonds de roulement. Les facilités fournies par les banques font partie du découvert et du crédit de trésorerie. Ils ont des similitudes qui sont partagées entre eux, bien que le concept de découvert soit en pratique depuis longtemps maintenant. Les crédits de trésorerie sont une présentation d'un monde en évolution du crédit financier.

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