Différence entre IVA et faillite

L'IVA (arrangement volontaire individuel) et la faillite sont des accords formels juridiquement contraignants entre deux parties. Ces contrats sont généralement conclus entre une partie et ses créanciers, et un créancier doit se conformer au contrat jusqu'à son échéance. IVA et la faillite sont approuvées par le tribunal.



Qu'est-ce qu'un arrangement volontaire individuel?

IVA, ou arrangement volontaire individuel, est un contrat légal entre vous et votre créancier. La durée de ce contrat est généralement de 5 ans et vous êtes tenu de payer ce que vous pouvez vous permettre de payer en dehors de vos dépenses personnelles. IVA comprend tous les prêts non garantis, et cet accord ne peut être initié que par un professionnel agréé connu sous le nom de IP ou Insolvency Practitioner.



Le but de ces arrangements est d'aider les particuliers en période de difficultés financières et de concevoir un contrat officiel pour régler la partie non garantie de la dette dans un délai raisonnable. Le paiement des intérêts et autres frais financiers est bloqué à 0% et les créanciers ne sont pas autorisés à exiger des paiements supplémentaires.

Qu'est-ce que la faillite?

La faillite, en revanche, est une procédure judiciaire impliquant une personne incapable de rembourser le prêt impayé. Elle est généralement initiée par un débiteur, qui dépose une requête au nom d'un créancier. Les actifs d'un débiteur sont soigneusement évalués et mesurés quantitativement, afin de les utiliser pour le remboursement du prêt. Une fois la procédure de cet arrangement terminée, le débiteur est libéré de toutes les dettes financières qu'il était tenu de payer avant de déclarer faillite. Il offre aux créanciers une chance équitable de récupérer une partie du remboursement sur la base des actifs disponibles.



Il y a des avantages et des risques associés à la fois à l'IVA et à la faillite. Afin de savoir laquelle des deux options vous convient, vous devez connaître le but de ces accords et la différence entre les deux. Voici quelques-unes des différences entre une IVA et une faillite:

Différences

Durée de l'arrangement- En cas d'arrangement volontaire individuel, la durée de l'arrangement est généralement de 5 ou 6 ans si vous ne parvenez pas à libérer les capitaux propres. Mais en cas de faillite, la durée d'un arrangement dure normalement un an. Cependant, il y a des cas où vous devez effectuer des paiements pendant jusqu'à 3 ans.

Effet sur la propriété- Dans le cas de l'IVA, vous n'êtes pas obligé de vendre votre propriété, comme la maison. Mais il y a des moments où vous devez libérer la propriété, ce qui est relativement cher et difficile à faire étant donné l'impact d'une IVA sur vos cotes de crédit.



D'autre part, vous êtes tenu de libérer toute valeur nette au-delà d'un certain montant (1000 £ au Royaume-Uni), et vous devrez peut-être même vendre votre maison si nécessaire.

Publicité- L'IVA n'est pas annoncée, mais elle apparaît dans le registre individuel d'insolvabilité, qui est accessible à tous. Mais l'arrangement de faillite est toujours annoncé dans le journal.

Impact sur la carrière- Il est peu probable qu'une IVA affectera vos opportunités d'emploi. Cependant, il existe certaines organisations qui n'embauchent pas une personne avec un IVA.

Les personnes qui ont fait faillite ne peuvent pas faire certains travaux en vertu d'obligations légales. Par exemple, un individu ne peut pas occuper un poste de conseiller du gouvernement local, ou ne peut pas être chef d'entreprise s'il est en faillite. De plus, comme l'IVA, cela peut également affecter votre capacité à faire d'autres emplois lorsqu'ils sont inclus dans les conditions d'emploi.

Enquête judiciaire- En cas d'IVA, il n'y aura pas d'enquête judiciaire sur vos affaires financières, mais en cas de faillite, le séquestre officiel examinera vos affaires financières et signalera les irrégularités au tribunal concerné. Cela peut également entraîner des poursuites pénales.

En un mot, on peut dire que vous devriez opter pour une IVA si vous devez protéger un actif compliqué (actions dans une entreprise familiale non cotée) ou si vous détenez une position importante qui pourrait être affectée par la faillite. Mais si vous ne parvenez pas à effectuer un paiement obligatoire en cas d'IVA, votre arrangement IVA sera annulé et un créancier peut procéder à la faillite, ce qui crée un scénario financier pire que si vous sélectionnez l'arrangement de faillite en premier lieu.

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